Генеральный директор
СОП №279: Кредит на рост
Тема №8. Бизнес-развитие, инновации и инвестиции
1Область применения
Стандарт задаёт привлечение кредита или займа на развитие. Долг обслуживается из текущей кассы, не из презентации филиала. Директор не кредитует убыточную операционку и не путает оборотный кассовый разрыв с инвестиционным займом.
Банковский кредит, займ собственника под процент, кредитная линия, овердрафт на рост. Не бытовая карта клиники.
2Цель СОП
- Брать долг только под считаемый проект роста.
- Проверить, выдержит ли текущая клиника платёж в плохой месяц.
- Не закладывать лицензию и кассу зарплаты без явного решения собственника.
3Термины и определения
- Инвестиционный долг - займ под актив или запуск, который должен окупиться.
- Ковенант - условие банка, при нарушении которого требуют досрочку.
- Долговая нагрузка - платежи по всем договорам к свободному потоку.
4Ответственные лица
- Генеральный директор - принимает решение, фиксирует его письменно и проверяет исполнение.
- Управляющий клиникой - собирает факты, считает варианты, исполняет поручение.
- Главный врач - даёт клиническую оценку риска и не подменяет бизнес-решение.
5Материалы и оборудование
- Свод всех кредитов, лизингов, займов собственника.
- График долга поверх кассового плана на 12 месяцев.
- Проект договора, залоги, поручительства.
6Алгоритм действий генерального директора
6.1. Подготовка
Сведите все платежи по долгам. Посчитайте сценарий минус 20 процентов выручки. Юрист читает залог оборудования, поручительство и право банка списывать счёт. Отделите сумму на проект от желания «подправить кассу».
6.2. Решение
Берите, если платёж живёт в плохом месяце и проект имеет стоп-дату. Откажитесь, если банк требует личное поручительство на сумму, которая ломает семью, а проект сырой. В протоколе: цель, сумма, источник погашения, что не закладываем.
Кредит на рост подписываю, если текущая клиника уже считает прибыль. Долгом дыру в ФОТ не лечим.
6.3. Контроль
Платёж в кассовом календаре, ковенанты в квартальном обзоре. Если проект отстаёт, режьте его, не прячьте новым займом. Собственник видит свод долга, не только «мы взяли на томограф».
- Не кредитуйте убыточный месяц в надежде, что филиал потом спасёт.
- Не подписывайте залог всего оборудования, не прочитав досрочку.