Генеральный директор
СОП №257: Банк закрывает счёт
Тема №7. Управление рисками и безопасностью
1Область применения
Стандарт описывает действия генерального директора, если банк ограничивает или закрывает счёт клиники: 115-ФЗ, «подозрительные» операции, блокировка зарплатного проекта. Без счёта встают зарплата, аренда, поставщики и эквайринг. Это кассовый чёрный день.
Применяется в клинике и сети независимо от числа кресел. Генеральный директор не делегирует финальную подпись, если решение меняет деньги, лицензию или репутацию.
2Цель СОП
- Понять, что именно заблокировано: входящие, исходящие, зарплата, эквайринг.
- Запустить второй банк и белую кассу, не серый обход.
- Собрать документы для комплаенса, не спорить с операционистом голосом.
3Термины и определения
- Ограничение счёта - банк не проводит часть операций или просит пакет документов.
- Зарплатный контур - выплаты сотрудникам, которые нельзя сорвать без трудового риска.
- Второй банк - заранее открытый резервный счёт, не «откроем, когда заблокируют».
4Ответственные лица
- Генеральный директор - принимает решение, фиксирует его письменно и проверяет исполнение.
- Управляющий клиникой - собирает факты, считает варианты, исполняет поручение.
- Главный врач - даёт клиническую оценку риска и не подменяет бизнес-решение.
5Материалы и оборудование
- Договоры с банком, кабинет клиента, пакет по 115-ФЗ.
- Реестр платежей на 14 дней: аренда, налоги, зарплата, поставщики.
- Реквизиты резервного счёта и эквайринга.
6Алгоритм действий генерального директора
6.1. Подготовка
Снимите статус ограничений письмом банка. Бухгалтер даёт платежный календарь и «красные» даты. Юрист смотрит, оспаривать или закрывать. Эквайринг проверьте отдельно: он может умереть раньше расчётного счёта.
6.2. Решение
Утвердите приоритет платежей, пакет в банк, запуск резервного счёта, коммуникацию поставщикам. Кассу клиники не превращайте в обнальный контур. Пациентам не объясняйте «у нас банк отвалился» с деталями комплаенса.
Обход блокировки через личные карты сотрудников запрещаю. Платим белым контуром: резервный счёт, документы в банк, приоритет зарплата и налоги.
6.3. Контроль
Ежедневно до снятия ограничения: что прошло, что зависло, хватает ли наличности в кассе по лимиту. После разблокировки разберите причину и уберите операции, которые снова ударят.
- Не просите пациентов платить на личную карту врача.
- Не дробите обороты по новым ИП в тот же день без юридической модели.